Потребительские кредиты - зачем нужны, особенности, нюансы

Потребительский кредит – это вид займа, который выдается преимущественно физическому лицу для приобретения потребительской продукции или услуг. Прежде чем заключать такой тип договора, рекомендуется внимательно ознакомиться с его особенностями, а также узнать тонкости этого вида кредитования, чтобы уберечься от возможных неприятных последствий в будущем. 

Виды потребительских кредитов

В настоящее время выделяют два основных типа – целевой и нецелевой. Целевой кредит берется для приобретения конкретного вида товара (мебель, бытовая техника, электроника). Если заемщик не уточняет, какой именно будет предстоящая трата полученных в кредит денег, то это – нецелевое кредитование. Эти два вида кредита отличаются между собой размером процентной ставки – для целевого кредитования она обычно на порядок ниже.

Сравнительно новым видом кредитования считается экспресс-займ. В большинстве случаев он выдается в онлайн-режиме и не требует посещения заемщиком банковского или любого другого учреждения. К главным недостаткам такого типа кредитования следует отнести небольшую сумму кредита и высокую процентную ставку. Это не самый выгодный потребительский кредит.

Потребительский кредит может отличаться по срокам. Обычно они зависят от того, кто выступает в роли кредитодателя. Например, для МФО краткосрочным считается кредит, выданный на период до 30 дней. Для банковских учреждений краткосрочные кредиты – это займы, выданные до года. От длительности кредитования напрямую зависит размер процентной ставки – чем больше срок, тем ниже ставка, то есть самый низкий процент по потребительскому кредиту устанавливается на самые долгосрочные кредиты. В некоторых случаях могут наблюдаться исключения, поэтому очень важно всегда внимательно изучать условия конкретной организации, которая выдает займ.

Главные условия, обязательные для выполнения при получении кредита

Правила получения потребительского кредита могут отличаться в зависимости от организации, которая будет выступать в качестве кредитодателя. Однако можно выделить несколько общих правил кредитования, а именно: 

1. Предоставление документов. Речь идет о паспорте гражданина Украины с пометкой о регистрации, а также заявлении на получение потребительского займа.
2. Указание своего дохода. В данном случае речь не идет о документальном подтверждении размера стипендии, заработной платы или пенсии, однако сообщить о своем доходе получатель кредита обязан. От этого зависит сумма кредита, которую может выдать банк или МФО.
3. Оформление страховки. Во многих кредитных договорах можно найти пункт о необходимости страхования предмета залога, жизни или здоровья заемщика. Согласно законодательству, человек вправе отказаться от выполнения этого условия, но вместе с этим подобное страхование будет способствовать значительному снижению возможных рисков, которые могут возникнуть после взятия кредита (сохранение заложенного имущества на случай, если человек останется без работы и не сможет своевременно и в полном объеме оплачивать кредит).

Выбор потребительского кредита: на что обратить внимание?

Прежде чем оформлять кредитный договор, следует:

• оценить свои возможности и произвести необходимые расчеты относительно нужной суммы кредита и сроков кредитования (с учетом процентной ставки и возможных дополнительных платежей);
• узнать полную стоимость кредита (с учетом ставки, страховки или платы за выпуск кредитной карты);
• узнать и сравнить условия кредитования в разных учреждениях, дабы понимать, где самые низкие ставки по потребительским кредитам.

Что касается последнего пункта, то всегда нужно помнить, что кроме общих условий выдачи потребительского кредита банком, ломбардом или МФО (с ними можно ознакомиться на сайте организации или в офисе) всегда предусмотрен набор индивидуальных требований. Именно от них зависят сумма и сроки кредитного займа и суммы ежемесячных платежей вместе с оплатой процентов. Все пункты индивидуальных условий в обязательном порядке должны быть согласованы между заемщиком и кредитодателем во избежание разногласий и возникновения претензий друг к другу в будущем.