Кредиты мфо
Сортировка
MisterCash
MisterCash
Аннуитет
Реальная годовая % ставка
255,5 %
CCloan
CCloan
Аннуитет
Реальная годовая % ставка
255,5 %
Деньги Всем
Деньги Всем
Деньги Всем
Реальная годовая % ставка
693,5 %
Neocredit
Neocredit
Neocredit
Реальная годовая % ставка
726,35 %
CreditBox
CreditBox
CreditBox Standart
Реальная годовая % ставка
1 058,5 %
MyCredit
MyCredit
Аннуитет
Реальная годовая % ставка
584 %
CreditBox
CreditBox
CreditBox Taksa
Реальная годовая % ставка
89 грн + 219 %
Verocash
Verocash
Uno vero
Реальная годовая % ставка
310,25 %
Loany
Loany
Умный займ
Реальная годовая % ставка
649,7 %
Moneyveo
Moneyveo
Smart
Реальная годовая % ставка
722,7 %
PanCredit
PanCredit
PanCredit
Реальная годовая % ставка
730 %
Cashberry
Cashberry
Cashberry
Реальная годовая % ставка
726,35 %
information icon
Полезная информация
laptop

Что такое микрозайм?

С микрокредитованием в Украине сталкивались многие, в особенности за последний год в связи с экономической и финансовой нестабильностью в стране и во всем мире в целом. Однако далеко не все понимают, что это такое, какие особенности и отличия от обычного кредита и других кредитных продуктов.

Микрокредит или микрозайм – займ небольшой суммы денег на короткий срок, оформление которого у заемщика занимает минимум времени. При этом сумма чаще всего колеблется в пределах одной / двух минимальных зарплат, а срок редко превышает 1 месяц. 

Что нужно знать о кредитах МФО

Прежде чем пользоваться каким-либо финансовым продуктом необходимо как следует все изучить, чтобы избежать негативных последствий. Перед обращением в МФО предлагаем Вам ознакомиться с основными особенностями кредитования в данных организациях.

  1. Ставка

Особенность начисления процентов по микрозаймам состоит в том, что в отличие от кредитов в банках, МФО начисляют ставку за каждый день пользования кредитными средствами. Конечно, довольно заманчиво выглядят рекламные объявления, которые красуются ставкой, например, в 1 процент, но стоит понимать, что за 10 дней использования, Вы получаете уже 10%, за месяц – 30% и тогда ставка не кажется уже столь привлекательной.

  1. Штрафные санкции

Все мы знаем, что при просрочке платежей в банке по кредиту или другому продукту будут начислены штрафы, насчитана пеня или повышена процентная ставка. Того же мнения придерживаются и микрокредитные организации, за несвоевременное погашение задолженности клиенту будут начислены штрафные санкции, а если просроченные платежи уже длительное время не погашаются, то возможен вариант привлечения коллекторской фирмы.

  1. Нюансы договора

Изучение любого договора обязательная процедура перед его подписанием. Не является исключением и договор кредитования в МФО, ведь не все ведомости о кредитном продукте будут писать на странице сайта или в рекламном объявлении. Способ начисления средств, а также процедура погашения, возможные последствия просрочки или же досрочного внесение платежей, пролонгаций и льготный период, а также иные дополнительные условия – все это нужно изучить.

  1.  Акционные предложения

Приятным нюансом кредитов МФО является наличие всевозможных акций, бонусных программ и программ лояльности.

  1. Сниженная ставка для новых клиентов – некоторые микрофинансовые организации предлагают кредит под 0,01% на весь период или частично для тех клиентов, кто обращается к ним впервые.
  2. Скидка для постоянных клиентов – иногда МФО предлагают снижать ставку на определенный процент в зависимости от количества оформленных ранее микрокредитов.
  3. Акционные процентные ставки – в преддверии национальных или мировых праздников, дней рождений и юбилеев компании МФО может предложить сниженную ставку для всех своих клиентов.
  4. Специальные предложение – снижение ставки за оформление кредита до определенной даты или же за привлечение друзей (оформление кредита третьим лицом с использованием Вашего персонального промокода). 

Как выбрать микрокредит

Теперь Вы знаете, какие нюансы и особенности Вас поджидают при оформлении и пользовании займами от МФО. Как же теперь выбрать подходящий продукт? Ведь дело это непростое, а тщательно изучать каждый возможный вариант кредита не представляется возможным, ведь на это уйдет масса времени, а время – ценный ресурс. Как же быть?

Сервис FinAdviser это то, что Вы искали. Наши специалисты смогли разработать специальный алгоритм, который поможет Вам решить проблему сравнения и выбора подходящего продукта. Наш подбор продуктов не просто сравнивает тарифные планы и особенности кредитов, но и подбирает самые выгодные предложения основываясь на Ваших ответах, в результате Вы получаете три самых подходящих продукта и далее выбор уже за Вами.

Как оформить микрозайм на карту онлайн

Мы с Вами разобрались что такое микрокредиты, какие у них особенности и даже как выбрать самый оптимальный вариант. Давайте перейдем к процессу оформления.

МФО уже довольно длительное время присутствуют на рынке финансовых услуг. И если раньше для оформления и получения микрозайма необходимо было искать ближайшее отделение микрофинансового учреждения, то сейчас все можно сделать онлайн, даже не выходя из дома.

Для оформления кредита на сайте понравившегося МФО потребуется паспорт, ИНН, банковская карточка и мобильный телефон. Это тот минимальный набор, который обеспечит Вам получение займа в МФО, никаких справок с работы, о доходах, поручителей.

Сам процесс оформления выглядит следующим образом:

  1. Выбор необходимой суммы займа, а также срока.
  2. Заполнение анкеты / заявки на получение кредитных средств (если Вы впервые обращаетесь в данную микрофинансовую организацию, то этот процесс параллельно является и Вашей регистрацией на сайте, а если Вы уже постоянный пользователь, то большая часть данных будет введена автоматически).
  3. Верификация банковской карты, в результате которой на Вашем карточном счету будет заблокирована незначительная сумма, которая автоматически будет разблокирована через несколько минут (данная процедура служит как мера безопасности, чтобы убедиться в том, что именно вы являетесь владельцем карты).
  4. Опционально – звонок кредитного специалиста для уточнения деталей.
  5. Выдача средств в случае положительного решения со стороны МФО. При этом одобренный микрозайм можно получить на банковскую карту, так и наличными средствами (в отделении МФО, в отделении Новой Почты), в зависимости от условий того или иного микрофинансового учреждения.

Причины популярности кредитов МФО

В последние годы микрокредитование в Украине приобрело высокую популярность. Люди все чаще стали обращаться за кредитами именно в МФО, почему? Давайте разберемся.

  1. Низкий процент отказов

В отличие от банков, которые отказывают более чем в 50% случаев своим потенциальным клиентам, МФО славятся высоким процентом положительных решений в пользу предоставления кредитов заемщикам. Данный фактор очень благотворно влияет на выбор клиентов в пользу МФО.

  1. Минимальное количество документов

Вторым немаловажным фактором является минимальный набор документов, необходимых для оформления кредита. Ведь все, что нужно – паспорт и ИНН. Это лучший вариант, когда

  1. Упрощенная система оформления

Что может быть проще, чем заполнить анкету на сайте из любой точки мира и за считанные минуты уже получить деньги на карту. Мы тоже думаем, что практически ничего, разве что воспользоваться подбором кредитного продукта МФО от FinAdviser.

  1. Лояльность к клиентам

Немаловажным фактором выбора МФО является более лояльное отношение к клиентам. Микрофинансовые организации с радостью предоставляют кредиты для тех групп населения, которые по мнению банков являются менее благонадежными. Вы можете получить кредит уже с 18 лет, в то время как многие банки предоставляют его лишь с 25 лет. Если Вы являетесь студентом, безработным или неофициально трудоустроенным, вероятность отказа со стороны банка очень высока, а МФО менее строги в этом плане.

Отличия кредитов МФО от кредитов в банках

И хотя цель этих организаций одинакова – предоставление кредита клиентам, они имеют ряд отличий:

  1. Процентная ставка

Размер и способ начисления процентной ставки – главная отличительная особенность кредитов МФО от банковских. Ведь в первом случае процент начисляется ежедневно, а в случае с банком – ежемесячно, к тому же в пересчете не годовые, размер банковской ставки с несколько раз меньше, чем размер ставки у микрофинансовых организаций.

  1. Сумма и срок

Зачастую МФО предоставляют кредит сроком до 1 месяца и размером до 15 тыс. грн, а банки минимум на год и размер от 50 тыс. грн.

  1. Количество документов

Для получения кредита в банке потребуется предоставление значительного пакета документов, это и справки о доходах, и о трудоустройстве, может понадобиться даже рекомендательное письмо от работодателя. В свою очередь МФО требуют лишь паспорт и ИНН.

  1. Процесс оформления

Оформить кредит за несколько минут можно лишь в МФО, ведь оформление в банке требует большего времени (проверка данных, уточнение деталей, формирование и подписание договора). 

Преимущества микрокредитов

  1. Лояльность

В отличие от банков, МФО более лояльны к своим клиентам, вероятность отказов сводится к минимуму, а кредитная история не обязательно должна быть идеальной. Даже при отказе в банковском учреждении, Вы с высокой вероятностью можете получить позитивное решение по кредиту со стороны МФО.

  1. Простота оформления

Для получения кредита в МФО достаточно заполнить заявку, где указываются Ваши данные, данные паспорта и ИНН, а также номер карты и телефон. Готово! Со своей частью процесса оформления микрокредита Вы справились, осталось дождаться результатов решения со стороны МФО.

  1. Скорость получения средств

Время с момента заполнения заявки до ее одобрения редко превышает и получаса. А иногда получить микрозайм можно и вовсе за пару минут.

Недостатки кредитов МФО

  1. Высокие проценты

К самому большому недостатку микрозаймов следует отнести величину процентной ставки. Конечно, кредит в МФО берется на небольшой срок и сумму, поэтому ставка кажется не столь значительна, однако в пересчете на годовые проценты, мы получаем невероятно большие значения, в несколько раз больше, чем предлагают банки.

  1. Влияние на кредитную историю

Кто бы Вам что не говорил, но влияние микрозаймов на кредитную историю оказывает более негативные последствия, нежели позитивные. Поэтому подправить свою кредитную историю посредством оформления кредита МФО у Вас вряд ли удастся.

  1. Сумма и срок

Менее значительный, однако для некоторых все же минус – ограничения по сумме и сроку.

Курс валют

Курс валют