Кредиты на бизнес в Украине – кто выдает, как получить?

Кредит на бизнес – это достаточно актуальная услуга в Украине. К сожалению, в нашей стране слишком мало возможностей у граждан для самостоятельного старта и это большая проблема, поскольку малый бизнес не менее важен для экономики, чем крупный. Для банков же данный тип продукта связан с повышенными рисками, а потому далеко не все из них готовы оказывать поддержку населению, кредитуя их начинания. Рассказываем, располагает ли к тому, чтобы  среднестатистический гражданин имел возможность оформить кредит на бизнес, Украина и насколько это легко в нашей стране.

 

Кредит на открытие бизнеса или на развитие

 

Тут надо понимать, что даже банки, которые готовы кредитовать граждан на бизнес, часто сразу ограничивают предлагаемые опции. Некоторые готовы кредитовать и тех, кто бизнес только начинает, и тех, кто хочет его развивать. Это разные степени риска для банка, поэтому куда чаще можно встретить предложения взять кредит на развитие бизнеса, который уже запущен, существует и имеет какие-то доходы или, по крайней мере, выручку. Более того, большинство рекламных предложений в сети при детальном изучении оказываются именно предложениями кредитоваться на развитие, пополнение оборотных средств, покупку оборудования, открытие новых точек, но никак не нового бизнеса.

Взять кредит непосредственно на открытие бизнеса в Украине очень сложно. Чаще люди проходят этот путь иным способом – ищут возможность занять деньги у знакомых или привлекают инвесторов. Впрочем, и инвесторы не очень охотно идут на это, поскольку знают, что, как правило, их ждет потеря средств. Не все начинают бизнес, имея капитал на руках, многие и, правда, стартуют с нуля и наращивают свою мощь годами, шаг за шагом добиваясь своих целей – такие истории вызывают интерес инвесторов на этапе развития и масштабирования бизнеса.

Но судьба бизнеса, открытого в кредит, обычно, к сожалению, однозначна. Особенно сильно это ощущается сейчас, когда из-за пандемии даже крупные компании по всему миру рискуют стать банкротами в силу того, что буквально захлебываются от долгов. При этом они имеют, как минимум, все еще достаточно большую выручку, а также имущество, которое позволяет им, увы, набирать еще больше долгов в попытках реструктуризировать задолженности и спастись. У небольшого украинского «свежеиспеченного» бизнеса таких рычагов, к сожалению или, напротив, к счастью, нет, и в пандемию достаточно крупная доля малого бизнеса просто исчезла. И даже для владельцев этого «умершего» бизнеса самый позитивный исход ситуации – это просто выйти из нее без долгов, а не возвращать еще и просроченный кредит на малый бизнес.

С точки зрения экономики малому бизнесу нужно помогать. С точки зрения уровня финансовой грамотности в Украине и готовности граждан действительно серьезно подходить к открытию нового дела вот эта недоступность кредитных средств – это скорее благо, чем зло, поэтому однозначного вывода тут быть просто не может.

 

Кредит на развитие бизнеса, Украина

 

На этапе развития банки и другие кредиторы уже гораздо «добрее». И их можно понять – риски снижаются, как и уровень их ответственности. Да, многие не знают, но есть такое понятие, как принцип ответственного кредитования, которого придерживается большинство современных банков в нашей стране.

На самом примитивном уровне работу этого принципа можно объяснить так: вам не дадут кредит на бизнес в Украине или любой другой кредитный продукт, если система оценки рисков банка решит, что вероятность дефолта (невозврата) по вашей заявке слишком высока. И это хорошо, на самом деле, потому что выдача заведомо невозвратных кредитов – это убытки и для банка, и для заемщика впоследствии, поскольку он наверняка просто погрязнет в долговой яме.

Но вернемся к кредитам на развитие – как получить кредит на бизнес и в частности его расширение/развитие? Предложений такого характера достаточно много, но мы традиционно обратимся к предложениям крупнейших игроков, поскольку именно они могут предложить лучшие условия, а также показать все разнообразие кредитных продуктов для бизнеса в нашей стране.

 

ПриватБанк

 

Несмотря на то, что по многим позициям этот банк уже давно обгоняют конкуренты, он по-прежнему может предложить интересные условия кредитования для бизнеса. Здесь есть «Рассрочка на бизнес», позволяющая приобрести коммерческую недвижимость, обновить технику, оборудование, автотранспорт и т.д.

Основные условия:

• Сумма – от 200 тыс. до 100 млн. гривен.
• Срок – до 60 мес.
• Ставка – от 10,5%.
• Обеспечение – имущество, приобретаемое с помощью данного кредита.
• Первый взнос – от 20 до 50% в зависимости от типа приобретения.
• Возможность отсрочки – есть, сроком до 9 мес.

Важно: данный продукт участвует в государственной программе «Доступні кредити 5-7-9%». Если вы создаете много рабочих мест, вы можете снизить кредитную нагрузку на себя при помощи государства. Размер компенсации будет зависеть напрямую от того, скольких людям вы даете работу.

 

Альфа-Банк

 

Здесь есть выделенный продукт конкретно для малого и среднего бизнеса и это большой плюс. Кроме того, он также участвует в госпрограмме компенсаций, поэтому если вы создаете большое количество рабочих мест, для вас это предложение будет интересным.

Основные условия:

• Сумма – до 2 млн. гривен.
• Срок – до 12 мес.
• Залог не требуется, страховку тоже не требуют.
• При этом оформить такой кредит можно онлайн, а решение примут за 1-3 дня.

Но это заведомо такой лайтовый «кредит на развитие бизнеса без залога и поручителей» - максимально простой и доступный. Если же покопаться в условиях продуктов детальнее, видим и кредит на развитие бизнеса с несколько иными условиями – для тех, кому нужно больше, больше и больше. Вот он уже позволяет получить до 7,5 млн. гривен без залога или до 100 млн. гривен с залогом на срок до 36 месяцев и по ставке от 11,7%.

 

IdeaBank

 

По сравнению с гигантами рынка Идея банк предлагает такой миленький маленький продукт для бизнеса, с помощью которой этот бизнес может решить какие-то свои вопросы и вложить деньги в развитие. Но надо сказать, и требования по этому продукту намного мягче.

Основные условия:

• Сумма – до 500 тыс. гривен.
• Срок – до 36 мес.
• Ставка – 0,01% годовых.
• Программа поддержки бизнеса – три месяца вам не нужно платить по телу кредита и месячный платеж для вас минимальный.
• Без залога и поручительства.

По сути своей, продукт похож на некий микрозайм для бизнеса. Как видите, мы рассмотрели 3 банка, а уже видим продукты абсолютно разного типа и это главное, что мы хотели донести для тех, кто хочет брать деньги в долг на развитие. Есть смысл не лениться и детально рассчитывать все возможности, которые предоставляют вам банки. В свою очередь что-то подобное есть у всех крупных украинских банков. Вы определенно найдете свой продукт, главное подбирать его под конкретные потребности здесь и сейчас, а не зацикливаться на одном банке, который вы выбрали для обслуживания.