Ипотека или рассрочка - как выгоднее купить квартиру?

В понимании большинства граждан отличие ипотеки от рассрочки заключается лишь в условиях кредитования, а в целом кредит он и есть кредит. Однако это не так и важно понимать, чем отличается ипотека от рассрочки, чтобы не упустить свою выгоду или, напротив, не рассчитывать на опции, которые вам в текущий момент недоступны.

Ипотека и рассрочка – это одно и тоже?

Ипотека – это банковский продукт, вид залогового кредитования, предполагающий, что банк фактически оплачивает покупку квартиры для вас прямо сейчас, а вы возвращаете ему деньги в течение многих лет согласно условиям договора. Договор в свою очередь всегда индивидуальный, но однозначно содержит условия по размеру первого взноса, процентной ставки, о системе и графике погашения и т.д.

Безусловно, на ипотеке можно сэкономить, если оформлять ее в рамках программ господдержки, когда они доступны, или же в более благоприятные для экономики времена. Да, такие в Украине бывают, и тогда ключевая ставка НБУ снижается, что делает кредитные деньги дешевле для банков, а значит и для заемщиков. Но! Сама суть ипотечного кредитования не позволяет сделать этот продукт бесплатным или снизить ставки до несущественных, ведь банки идут на большие риски, выдавая столь крупные суммы на долгий срок и да, деньги должны работать и приносить доход. И даже низкие ставки, которые периодически доступны гражданам благодаря программам господдержки, это все равно ощутимые суммы, ввиду того, что начисляются эти проценты на большие деньги.

Что касается рассрочки, то в случае с покупкой недвижимости и масштабами сумм в таком случае, на беспроцентную рассрочку от банка рассчитывать не приходится, даже не мечтайте. Рассрочка – это маркетинговый инструмент застройщиков, которые хотят как можно быстрее продавать недвижимость, которую они строят, и получать кэш.

Как работает рассрочка?

Если посмотреть несколько сайтов разных застройщиков и изучить хотя бы несколько их проектов на старте, вы увидите, что есть супер выгодные условия покупки квартир «на этапе котлована» или фундамента – действительно можно очень сэкономить, покупая недвижимость на ранних стадиях строительства. Это хороший вариант для тех, кто располагает всей суммой сразу.

А для тех, кто эту сумму старательно «нагоняет», рассчитывая оплатить квартиру частями за достаточно короткий срок, есть рассрочка от застройщика. При этом вам сразу показывают, в какую сумму все обойдется для вас при выборе тех или иных условий по срокам, а также частенько все равно дают возможность сэкономить, пусть и не так приятно, как тем, кто платит все и сразу.

Выгода застройщика очень проста – ему не нужно ждать, пока его квартиры, наконец, раскупят, и ломать себе голову, на что строить следующие дома. Квартиры раскупаются, средства постоянно поступают, что позволяет не прерывать процесс строительства и запуска очередных проектов.

Например, сейчас многие застройщики сосредоточились на строительстве и продаже таунхаусов и, что любопытно (и очень удобно для покупателей), строить они их стараются в одном регионе, а то и вовсе в одном районе, если владельцы домов с участками охотно соглашаются на продажу или обмен. Почему это удобно? Потому что вы можете видеть, что и где конкретно предлагают купить вам, имея возможность оценить очередь таунов, которые уже достраивают по соседству.

Что лучше – рассрочка или ипотека?

Сравнивать их можно исключительно математически и в таком случае рассрочка, конечно, выигрывает, потому что проценты платить не нужно. Кроме того, при оформлении рассрочки на ранней стадии строительства можно сэкономить еще больше. Условия по срокам и суммам составляются индивидуально, например, некоторые застройщики допускают возможность закрытия всех долгов в течение 1-2 лет. Но помните, что если вы решаетесь на покупку на этапе фундамента, проверке застройщика и его объектов нужно уделить максимум времени и внимания.

Ипотека же всегда предполагает выплату процентов, но позволяет погашать кредит в течение многих лет, чего при оформлении рассрочки вы не получите – это все же вариант для тех, кто способен купить квартиру через год-два и сам безо всяких рассрочек, но благодаря такой опции может сделать это раньше.

Ипотека, в свою очередь тоже не однозначно невыгодна в данном сравнении. Например, люди, которые занимаются инвестициями в недвижимость или любым другим видом инвестирования, предпринимательства, часто выбирают ипотеку вместо рассрочки, несмотря на то, что легко могут себе позволить закрыть покупку быстрее. Они руководствуются простым принципом – если можно заплатить позже, всегда плати позже. И это правильно, если вы знаете, как заставить деньги работать и понимаете, что вам выгоднее пускать деньги в дело и платить платежи с процентами, чем просто совершить покупку квартиры.