С микрокредитованием в Украине сталкивались многие, в особенности за последний год в связи с экономической и финансовой нестабильностью в стране и во всем мире в целом. Однако далеко не все понимают, что это такое, какие особенности и отличия от обычного кредита и других кредитных продуктов.
Микрокредит или микрозайм – займ небольшой суммы денег на короткий срок, оформление которого у заемщика занимает минимум времени. При этом сумма чаще всего колеблется в пределах одной / двух минимальных зарплат, а срок редко превышает 1 месяц.
Прежде чем пользоваться каким-либо финансовым продуктом необходимо как следует все изучить, чтобы избежать негативных последствий. Перед обращением в МФО предлагаем Вам ознакомиться с основными особенностями кредитования в данных организациях.
Особенность начисления процентов по микрозаймам состоит в том, что в отличие от кредитов в банках, МФО начисляют ставку за каждый день пользования кредитными средствами. Конечно, довольно заманчиво выглядят рекламные объявления, которые красуются ставкой, например, в 1 процент, но стоит понимать, что за 10 дней использования, Вы получаете уже 10%, за месяц – 30% и тогда ставка не кажется уже столь привлекательной.
Все мы знаем, что при просрочке платежей в банке по кредиту или другому продукту будут начислены штрафы, насчитана пеня или повышена процентная ставка. Того же мнения придерживаются и микрокредитные организации, за несвоевременное погашение задолженности клиенту будут начислены штрафные санкции, а если просроченные платежи уже длительное время не погашаются, то возможен вариант привлечения коллекторской фирмы.
Изучение любого договора обязательная процедура перед его подписанием. Не является исключением и договор кредитования в МФО, ведь не все ведомости о кредитном продукте будут писать на странице сайта или в рекламном объявлении. Способ начисления средств, а также процедура погашения, возможные последствия просрочки или же досрочного внесение платежей, пролонгаций и льготный период, а также иные дополнительные условия – все это нужно изучить.
Приятным нюансом кредитов МФО является наличие всевозможных акций, бонусных программ и программ лояльности.
Теперь Вы знаете, какие нюансы и особенности Вас поджидают при оформлении и пользовании займами от МФО. Как же теперь выбрать подходящий продукт? Ведь дело это непростое, а тщательно изучать каждый возможный вариант кредита не представляется возможным, ведь на это уйдет масса времени, а время – ценный ресурс. Как же быть?
Сервис FinAdviser это то, что Вы искали. Наши специалисты смогли разработать специальный алгоритм, который поможет Вам решить проблему сравнения и выбора подходящего продукта. Наш подбор продуктов не просто сравнивает тарифные планы и особенности кредитов, но и подбирает самые выгодные предложения основываясь на Ваших ответах, в результате Вы получаете три самых подходящих продукта и далее выбор уже за Вами.
Мы с Вами разобрались что такое микрокредиты, какие у них особенности и даже как выбрать самый оптимальный вариант. Давайте перейдем к процессу оформления.
МФО уже довольно длительное время присутствуют на рынке финансовых услуг. И если раньше для оформления и получения микрозайма необходимо было искать ближайшее отделение микрофинансового учреждения, то сейчас все можно сделать онлайн, даже не выходя из дома.
Для оформления кредита на сайте понравившегося МФО потребуется паспорт, ИНН, банковская карточка и мобильный телефон. Это тот минимальный набор, который обеспечит Вам получение займа в МФО, никаких справок с работы, о доходах, поручителей.
Сам процесс оформления выглядит следующим образом:
В последние годы микрокредитование в Украине приобрело высокую популярность. Люди все чаще стали обращаться за кредитами именно в МФО, почему? Давайте разберемся.
В отличие от банков, которые отказывают более чем в 50% случаев своим потенциальным клиентам, МФО славятся высоким процентом положительных решений в пользу предоставления кредитов заемщикам. Данный фактор очень благотворно влияет на выбор клиентов в пользу МФО.
Вторым немаловажным фактором является минимальный набор документов, необходимых для оформления кредита. Ведь все, что нужно – паспорт и ИНН. Это лучший вариант, когда
Что может быть проще, чем заполнить анкету на сайте из любой точки мира и за считанные минуты уже получить деньги на карту. Мы тоже думаем, что практически ничего, разве что воспользоваться подбором кредитного продукта МФО от FinAdviser.
Немаловажным фактором выбора МФО является более лояльное отношение к клиентам. Микрофинансовые организации с радостью предоставляют кредиты для тех групп населения, которые по мнению банков являются менее благонадежными. Вы можете получить кредит уже с 18 лет, в то время как многие банки предоставляют его лишь с 25 лет. Если Вы являетесь студентом, безработным или неофициально трудоустроенным, вероятность отказа со стороны банка очень высока, а МФО менее строги в этом плане.
И хотя цель этих организаций одинакова – предоставление кредита клиентам, они имеют ряд отличий:
Размер и способ начисления процентной ставки – главная отличительная особенность кредитов МФО от банковских. Ведь в первом случае процент начисляется ежедневно, а в случае с банком – ежемесячно, к тому же в пересчете не годовые, размер банковской ставки с несколько раз меньше, чем размер ставки у микрофинансовых организаций.
Зачастую МФО предоставляют кредит сроком до 1 месяца и размером до 15 тыс. грн, а банки минимум на год и размер от 50 тыс. грн.
Для получения кредита в банке потребуется предоставление значительного пакета документов, это и справки о доходах, и о трудоустройстве, может понадобиться даже рекомендательное письмо от работодателя. В свою очередь МФО требуют лишь паспорт и ИНН.
Оформить кредит за несколько минут можно лишь в МФО, ведь оформление в банке требует большего времени (проверка данных, уточнение деталей, формирование и подписание договора).
В отличие от банков, МФО более лояльны к своим клиентам, вероятность отказов сводится к минимуму, а кредитная история не обязательно должна быть идеальной. Даже при отказе в банковском учреждении, Вы с высокой вероятностью можете получить позитивное решение по кредиту со стороны МФО.
Для получения кредита в МФО достаточно заполнить заявку, где указываются Ваши данные, данные паспорта и ИНН, а также номер карты и телефон. Готово! Со своей частью процесса оформления микрокредита Вы справились, осталось дождаться результатов решения со стороны МФО.
Время с момента заполнения заявки до ее одобрения редко превышает и получаса. А иногда получить микрозайм можно и вовсе за пару минут.
К самому большому недостатку микрозаймов следует отнести величину процентной ставки. Конечно, кредит в МФО берется на небольшой срок и сумму, поэтому ставка кажется не столь значительна, однако в пересчете на годовые проценты, мы получаем невероятно большие значения, в несколько раз больше, чем предлагают банки.
Кто бы Вам что не говорил, но влияние микрозаймов на кредитную историю оказывает более негативные последствия, нежели позитивные. Поэтому подправить свою кредитную историю посредством оформления кредита МФО у Вас вряд ли удастся.
Менее значительный, однако для некоторых все же минус – ограничения по сумме и сроку.
Курс валют