Кредитные продукты банков

Для чего нужны кредитные продукты банков

Кредитная карта - современный банковский продукт, который дает возможность всегда иметь дополнительную сумму средств на счете. Это удобно в случае незапланированных покупок: например, появляется возможность воспользоваться неожиданными скидками или выгодными специальными предложениями, не дожидаясь, когда Вам будет перечислена зарплата.

Для чего нужны кредитные продукты банков

Кроме того, много карт предусматривают системы вознаграждения за покупки, а также значительные скидки в магазинах - партнерах банка. Поэтому пользоваться ими бывает даже выгоднее, чем дебетовыми. К тому же у них есть очень удобная опция - так называемый льготный период. Он может достигать 90 дней, если погасить долг в течение этого периода, то проценты за пользование деньгами банка не начисляются.

Так что единственный вопрос, который вы должны себе задать – это какую выбрать кредитную карту? Но с сервисом FinAdviser теперь возможен простой и быстрый процесс подбора кредитной карты по параметрам!

Для чего нужны кредитные продукты банков

Кредитная карта - современный банковский продукт, который дает возможность всегда иметь дополнительную сумму средств на счете. Это удобно в случае незапланированных покупок: например, появляется возможность воспользоваться неожиданными скидками или выгодными специальными предложениями, не дожидаясь, когда Вам будет перечислена зарплата.

Кроме того, много карт предусматривают системы вознаграждения за покупки, а также значительные скидки в магазинах - партнерах банка. Поэтому пользоваться ими бывает даже выгоднее, чем дебетовыми. К тому же у них есть очень удобная опция - так называемый льготный период. Он может достигать 90 дней, если погасить долг в течение этого периода, то проценты за пользование деньгами банка не начисляются.

Так что единственный вопрос, который вы должны себе задать – это какую выбрать кредитную карту? Но с сервисом FinAdviser теперь возможен простой и быстрый процесс подбора кредитной карты по параметрам!

Примеры использования

Срочные расходы

Срочные расходыquestion

Кредиткой удобно оплатить покупки, не ждать до зарплаты - например, зимнее пальто с хорошей скидкой или авиабилеты по акции.

Вместо потребительского кредита

Вместо потребительского кредитаquestion

Кредитная карта всегда под рукой для оплаты, а это лучше, чем ждать одобрения на потребительский кредит, ведь можно легко взять кредитку в банке. Кредитной картой без проблем можно расплачиваться в интернете и на кассе в магазине.

Повседневные покупки

Повседневные покупкиquestion

Оплачивайте кредитной картой в магазинах и кафе, получайте бонусы за расходы и возвращайте весь долг на кредитку до завершения льготного периода - тогда проценты за пользование не будут начисляться.

Оплата счетов

Оплата счетовquestion

С кредитки можно оплатить коммунальные услуги, такси или положить деньги на телефон.

Преимущества

  • невысокие процентные ставки за кредит;
  • наличие льготного периода;
  • большой выбор услуг;
  • дополнительные функции и бонусы;
  • высокая надежность банковских учреждений;
  • возможность оформить кредитную карту онлайн.

Недостатки

  • необходимость наличия большого количества документов при оформлении кредитного продукта;
  • проверка данных и оформление занимает много времени;
  • кредитная история играет важную роль в принятии решения.

Популярные кредитные продукты банков

Монобанк

Монобанк

Черная карта

Срок действия карты
25
Процентная ставка за использование лимита, номинальная
37.2 %
Максимальная сумма лимита
200,000 грн
Ощадбанк

Ощадбанк

Моя кредитка

Срок действия карты
60 мес.
Процентная ставка за использование лимита, номинальная
38 %
Максимальная сумма лимита
250,000 грн
IdeaBank

IdeaBank

Card Blanche Blue со страховкой

Срок действия карты
12 мес.
Процентная ставка за использование лимита, номинальная
24 %
Максимальная сумма лимита
200,000 грн

Кредитные карты и кредиты в банках

Сегодня банки предоставляют финансовые услуги на любой вкус: от открытия депозита до оформления платежной карты или кредита, что ж, давайте остановимся на кредитных продуктах – наиболее популярном виде банковских услуг.

Кредитка – лучший вариант для тех, кто ценит свое время и разумно подходит к использованию денежных средств. Почему?

  1. Во-первых, это безопасно. Использование налички всегда связано с риском кражи или попросту потери средств и в 99% случаев безвозвратно. Чего нельзя сказать о кредитной карте, ведь даже в случае утраты (кражи, физического повреждения и пр.) Вы в любой момент можете заблокировать счет простым нажатием кнопки в приложении или позвонив в сам банк.
  2. Не стоит забывать и о скорости. Можно не беспокоиться о длительных походах в банковские отделения, бесконечных звонках в call-центры и о неисчисляемых минутах ожидания, ведь воспользоваться кредитными деньгами с карты в пределах лимита можно самостоятельно в любой момент. А если установленный кредитный лимит для Вас уже мал, то можно подать заявку на его повышение через приложение или позвонив консультанту, хотя некоторые банки могут даже сами повысить Ваш кредитный лимит исходя из динамики пользования картой.
  3. И последний, но самый весомый пункт – выгода. Можно забыть про обналичивание огромных денежных сумм или о длительном накоплении средств, совершить покупку или оплатить услугу можно прямо здесь и сейчас, воспользовавшись кредитным лимитом. Но и это еще не все, практически все банки предлагают льготный период для своих карт (который в среднем длится около двух месяцев) благодаря которому Вы можете использовать средства банка совершенно бесплатно, конечно, если вовремя погасить задолженность.

При этом, выбор лучшей кредитной карты дело не очень простое, требуется изучить все варианты, сравнить и выяснить какой из них подходит именно Вам. Что же делать? На помощь приходит сервис FinAdviser, мы поможем не просто сравнить кредитки в разных банках Украины, но и подберем лучший вариант исходя из ваших предпочтений.

Что же касается кредитов, то банки предлагают продукты для абсолютно любых потребностей: покупка автомобиля, ипотека, кредит под залог и кредит наличными без залога. Каждый из данных кредитов имеет свои особенности и выбирать стоит исходя из ситуации, для которой денежные средства понадобились, а если подойти к этому выбору с умом, то получится подобрать выгодный вариант. К тому же, дабы облегчить Вашу задачу в скором времени сервис FinAdviser запускает подбор кредитов кэш от банков.

В каком банке лучше взять кредит или кредитную карту в Украине онлайн

Каждый банк предлагает, как минимум, пару кредитных продуктов для своих клиентов и не растеряться среди такого разнообразия довольно проблематично. Какой банк выбрать? На каком кредите или кредитной карте остановить свой выбор? Как принять выгодное решение? Эти вопросы требуют ответов, и мы Вам их дадим.

Перед выбором конкретного банка стоит понять какими характеристиками должен обладать кредитный продукт, на какие параметры обратить внимание:

  1. лимит;
  2. процентная ставка;
  3. наличие льготного периода;
  4. комиссия за транзакции и снятие наличных;
  5. наличие программы лояльности и ее тип;
  6. комиссия за обслуживание и открытие счета;
  7. прочее.

Сравнивайте предложения разных банков. Подумайте, для каких целей Вам необходим кредит или кредитка, какие функции для Вас обязательны, а какие не имеют большой ценности. Изучите условия предоставления кредита и тарифные планы. Ведь самое главное – подобрать выгодный продукт, который будет соответствовать всем Вашим требованиям и удовлетворять потребности.

Что касается выбора самого банка, то не стоит отдавать предпочтение, лишь ссылаясь на именитый бренд, каждая компания имеет как сильные продукты, которые пользуются большой популярностью, так и менее удачные. Обращаться в первый попавшийся банк тоже плохая затея, следует внимательно изучать рынок, рассматривать разные варианты, чтобы найти лучший. Конечно, всегда можно отдать предпочтение банку, клиентом которого Вы являетесь в данный момент или были ранее, если его продукты Вас устраивали, но по опыту наших пользователей, привычный путь не всегда дает хорошие результаты. 

Чтобы свести к минимуму этот утомительный процесс выбора, можете воспользоваться подбором кредитной карты от FinAdviser. Мы разработали специальный алгоритм, который анализирует ответы на ряд вопросов и подбирает самые выгодные предложения, а в скором времени такой алгоритм будет разработан и для кредитов наличными.

Как легко взять кредит в банке

Этим вопросом интересуется, наверное, каждый второй украинец. Ведь все мы наслышаны об очередях в банках, невероятном количестве документов, которые требуется предоставить, о длительности и сложности процесса оформления и даже об огромном проценте отказов. Чтобы облегчить весь этот процесс, необходимо немного подготовится прежде, чем обращаться в банк.

  1. Кредитная история.

Прежде чем обращаться в банк за кредитом советуем изучить свою кредитную историю, это позволит избежать отказов, а также сэкономит время. Удостоверьтесь, что Вы не имеете непогашенных задолженностей, а если и имеете, то, в незамедлительном порядке, постарайтесь их закрыть. Проанализируйте как давно у Вас были просрочки и были ли они вообще, часто ли Вы обращались в МФО, получали ли отказы или снижение лимита прежде. Все эти данные влияют на качество вашей кредитной истории, а как мы знаем банки очень тщательно проверяют потенциальных клиентов.

Чтобы быть уверенным наверняка в своей кредитной истории, Вы можете самостоятельно ее проверить через Бюро кредитных историй. Так же там есть возможность оспорить ошибочные данные, и даже проверить кто интересовался Вашей кредитной историей ранее.

  1. Сделать выбор заранее

Все мы знаем, что выбор кредитного продукта занятие не легкое и достаточно длительное, поэтому старайтесь заранее изучить доступные предложения. Конечно, если Вы не смогли определиться с выбором и хотите расспросить о минусах и плюсах каждого продукта, тогда стоит обратиться за помощью к специалисту. Но если Вы уже знаете, какой продукт ищите, тогда не стоит тратить время попусту.

  1. Изучить условия

Как бы хорош ни был продукт, всегда возможны «подводные камни», чтобы этого избежать, изучите заранее все условия предоставления кредита, возможные последствия просроченных платежей, условия возврата, дополнительные комиссии и прочее. Подготовьте вопросы, которые у Вас возникли на этапе изучения, выделите все непонятные моменты, чтобы уточнить их перед оформлением

Как взять кредитную карту или кредит в банке и избежать «подводных камней»?

Частично на этот вопрос мы уже ответили в прошлом разделе, но давайте затронем его поподробнее. Какие же «подводные камни» могут Вас подстерегать?

  1. Дополнительная плата. 

Даже если Вы не будете пользоваться кредитным лимитом, есть большая вероятность, что платить проценты Вам все равно придется. Например, плата за обслуживание счета, его открытие, страхование, смс и интернет-банкинг, прочее. К тому же может произойти и вовсе досадная ситуация, когда проценты и дополнительные платы начисляются, а на счету недостаточно средств, тогда Вы автоматически заработаете еще и просрочку, даже не подозревая об этом. А если Вы к тому же давно использовали свою кредитку, то приготовьтесь, Вас ждет плата за обслуживание неактивного счета. 

  1. Комиссии

Мы уже разобрались с дополнительными платежами, теперь давайте затронем тему комиссий, ведь банки вынуждают нас платить абсолютно за все. Будьте готовы, что без дополнительного процента или платы Вам не обойдется снятие налички или перевод средств на другой счет (только если Вы не выбрали специальный продукт). К тому же Вы можете столкнуться с комиссией за рассрочку. А при взятии кредита наличными возможно придётся платить за кассовое обслуживание или снятие их со счета через банкомат.

  1. Льготный период не на все. 

Очень часто банки забывают (или не хотят) предупредить своих клиентов о том, что условия льготного периода распространяются далеко не на все операции. Например, снимая со счета наличку сверх собственных средств, придется платить не только комиссию за снятие, но и процент за пользование кредитными средствами. Та же ситуация обстоит с переводами средств.

Как рассчитываются процентные ставки по кредитам в банках Украины

Изучая условия кредитования и тарифы, следует обращать внимание на процентную ставку, ведь именно она является основным критерием выбора кредитного продукта. Однако, не все так просто. Банковский продукт всегда имеет два вида процентной ставка: номинальная и реальная.

Номинальная – это та ставка, которую Вы видите на рекламных объявлениях, она всегда написана крупными символами, дабы привлечь внимание потенциальных клиентов. Реальная же ставка – эта та ставка, которую банки указывают мелким шрифтом на сайтах или в дополнительных документах.

В чем же между ними разница, спросите Вы. Номинальная ставка включает в себя лишь процент за пользование кредитными средствами, а реальная – дополнительные комиссии за оформление, предоставление и пользование кредитом, за услуги страхования, оплату онлайн-банкинга и смс-уведомлений и прочие дополнительные траты. Поэтому выбирая кредит, сравнивайте не ту ставку, которую Вам показывают на рекламе, а реальную, чтобы не допустить переплат по кредиту.

Как подать заявку и оформить кредит в банке онлайн

Со стремительным увеличением использования цифровых технологий и автоматизации в банковской сфере, процесс оформления кредитных продуктов претерпел больших изменений за последние пару лет. Сегодня для оформления кредита даже не обязательно выходить из дома, Вам нужен лишь девайс с доступом в интернет. Зайдя на сайт любого банка можно подать онлайн заявку практически на любой продукт. Однако не стоит торопиться.

В первую очередь, следует выбрать какой именно кредит или карту Вы желаете оформить и заполнить заявку на сайте банковского учреждения. Вам потребуется дать согласие на предоставление банком в Бюро кредитных историй информации о клиенте, тоесть о Вас и указать свои данные:

  1. ФИО;
  2. номер телефона;
  3. идентификационный код;
  4. вид деятельности.

Так же может потребоваться предоставление дополнительных сведения, но об этом Вам уже сообщит менеджер банка. Однако не стоит переживать на счет документов о заработной плате или справок с работы, сегодня вполне реально взять кредит в банке без справки о доходах и дополнительных документов.

Заполненную заявку банк рассматривает и выдает свое решение. Конечно процесс проверки Ваших данных займет какое-то время, но ждать потребуется недолго, иногда банки готовы одобрить заявку даже в течении пары минут. Решение по кредиту Вы сможете получить посредством смс-сообщения, на электронную почту или же звонком из банка.

При позитивном решении подписать договор и получить кредитные средства Вы сможете или же в удобном для Вас отделении банка, или с помощью курьерской доставки. А если Вы выбрали для оформления кредитку, то банки предлагают выслать ее по почте, а некоторые даже дают возможность пользоваться ее виртуальной версией без физической карты.

Правила выгодного пользования кредитом

И подытожить мы бы хотели небольшой памяткой для Вас, которая поможет использовать Ваш новый кредитный продукт с выгодой для Вас:

  1. погашайте задолженности вовремя, штрафные санкции никто не отменял;
  2. не забывайте о дополнительных платежах и комиссиях, неожиданные переплаты – неприятный сюрприз;
  3. старайтесь не выходить за рамки льготного периода, так Вы сможете с максимальной выгодой использовать кредитный продукт и пользоваться лимитом бесплатно;
  4. используйте наличку лишь в редких случаях, комиссии за снятие невероятно высоки, а если Вы будете снимать деньги в банкомате стороннего банка, то и вовсе переплата будет заоблачной;
  5. не забывайте о программах лояльности, они могут быть крайне выгодными, ведь заработать на кэшбеках или сэкономить на акционных предложениях магазинов-партнеров – приятный бонус.

Курс валют

Курс валют