Уровень одобрения заявок в МФО - почему он выше, чем в банках?

Если у вас возникла необходимость в финансовой поддержке, но одалживать деньги у родственников или друзей не хотите, тогда остается только два варианта – взять кредит в банке или оформить микрокредит в микрофинансовой организации. Согласно статистике, возглавляют рейтинг МФО по одобрению заявок на кредит – банковские учреждения реже выдают кредитные займы населению. С чем это связано? Какие причины такого явления? Об этом далее и пойдет речь.

Немного статистики

Согласно статистическим данным, к использованию услуг МФО прибегает каждый пятый украинец (причем два и больше раз). Хотя бы один раз в микрофинансовой организации кредитный займ оформлял каждый четвертый украинец, а вот каждый второй человек знает о существовании МФО как таковых и в курсе того, что они специализируются на выдаче микрокредитов. Сотрудниками государственной службы статистики также был проведен опрос, в результате которого удалось узнать, что в случае возникновения временных финансовых трудностей (речь идет о небольших суммах денег) 80% человек выбрали бы вариант обращения в МФО для оформления кредитного займа.

МФО с высоким одобрением: в чем удобство сотрудничества

Не смотря на то, что микрофинансовые организации устанавливают более высокий процент на кредитный займ нежели банковские учреждения, услугами МФО все равно гораздо чаще пользуются клиенты. Это связано с тем, что кредитный займ берется на короткий промежуток времени (обычно не более 7-10 дней), поэтому и сумма комиссии не кажется такой большой как в случае использования стандартного банковского предложения. Решающую роль в сотрудничестве с МФО играют и лояльные условия, которые выдвигаются к заемщику, а именно:

1. Возраст от 18-21 года.
2. Наличие паспорта гражданина Украины.
3. Постоянная украинская регистрация.

Уровень одобрения заявок в МФО в сравнении с банками значительно увеличился и в свете экономической ситуации, которая наблюдается в Украине в последнее время. Из-за пандемии значительно возросло количество безработных граждан (1,8 млн. человек), а значит, потенциальный заемщик элементарно не может предъявить банку справку о доходах или трудовую книжку с указанием занимаемой должности. Единственный выход в такой ситуации – обращение в МФО, где нужен минимальный пакет документов для оформления займа. Исходя из этого, заявки микрофинансовыми организациями одобряются в два раза чаще, нежели банковскими учреждениями.

Преимущества оформления кредита в МФО

МФО с высоким процентом одобрения отличаются от банков тем, что используют более прогрессивные и современные способы скоринга. Что это значит? В МФО хорошо налажена система автоматизированной проверки заемщика на основе машинного обучения и Big Data. Это работает в пользу заемщика, потому что ИИ способен проанализировать больше данных о нем, за счет чего клиент чаще получает одобрение.

Неоспоримый плюс займа в МФО – это возможность оформить кредит онлайн, в то время как личное присутствие во время взятия кредитного займа в банке – обязательное условие. На всю процедуру, начиная от подачи заявки и заканчивая ее рассмотрением, уходит не более 15 минут. Столько же времени потребуется и для получения положительного ответа от микрофинансовой организации. Кроме того, подписанный с МФО договор вступает в силу сразу после того как заемщик получает кредитные средства. В случае с банком отношения с заемщиком начинаются уже с момента подписания договора.

Основные причины так называемой лояльности МФО

1. Займы в принципе подразумевались, как более доступный инструмент.
2. Это краткосрочный инструмент, а согласно статистике множества микрофинансовых компаний из разных стран мира с краткосрочными займами граждане справляются даже лучше, чем с долгосрочными кредитами.
3. Свои риски МФО закладывают в более высокие ставки, а потому могут себе позволить быть лояльнее. А за лояльность нужно платить – все логично. Более высокие ставки, уплаченные теми, кто погашает обязательства вовремя, по сути, перекрывают так называемые безнадежные задолженности.
4. Более прогрессивный и качественный скоринг у МФО - это автоматизированная проверка заемщика на основе машинного обучения и Big Data. Это работает в пользу заемщика, потому что ИИ способен проанализировать больше данных о нем, за счет чего заемщик чаще получает одобрение - это логично, потому что банк проверяет заемщиков по достаточно ограниченному перечню параметров, а ИИ проанализирует огромный массив данных и найдет соответствия данных, недоступные для восприятия человеческим мозгом.