ОВДП как альтернатива банковским вкладам - как физлицам купить гособлигации в Украине?

Рано или поздно люди, которые стремятся создать некий капитал, приходят к тому, что лучше всего деньги делают только деньги. Тогда они начинают искать более надежные и прибыльные способы инвестирования средств, чем банковские вклады, и все-таки не такие рискованные для начала, как покупка акций, криптовалют и т.д. Неплоход вариант для старта – это покупка ОВДП (ОВГЗ). Разбираемся, что это такое и как можно стать владельцем таких бумаг физлицу в Украине.

 

ОВДП – это что?

 

Это облигации внутреннего государственного займа (державної позики), которые государство выпускает с определенной регулярностью и которые могут покупать как юридические, так и физические лица. ОВДП купить можно с гарантируемой государством доходностью. При этом существенным плюсом облигаций является тот факт, что доход, полученный от работы с ними, не облагается налогами.

Для упрощения понимания данного инструмента объясним его механику простыми словами. Фактически государство при продаже гражданам и юрлицам облигаций, берет у них деньги в долг под установленный процент. Делается это для наполнения государственного бюджета. Сами же облигации являются некого рода купонами/расписками, подтверждающими факт заимствования средств и гарантирующими их возврат + получение объявленного дохода по ним.

 

Как узнать, когда выпускаются облигации?

 

Соответственную информацию по ОВДП Минфин (Министерство финансов Украины) регулярно публикует на своем официальном сайте.

 

Кому еще подходит такой инструмент кроме начинающих инвесторов?

 

Во всем мире облигации государственного займа являются защитным активом, при условии, конечно, что они приносят мало-мальски приличный уровень доходности в нужный момент. Как только на рынке устанавливаются ярко-выраженные тренды падения, многие инвесторы фиксируют прибыль (продают активы пока это выгодно) и закупают их местные аналоги ОВДП. Это позволяет им не только сохранить деньги на падающих рынках, но также уберечь их от инфляции и даже что-то заработать сверху. Не много, но гарантированно.

Также к защитным активам относят золото, например. Но важно понимать, что классическая схема работает не всегда и учитывать ситуацию на рынке в целом.

 

Ставка ОВДП – от чего зависит и как меняется?

 

Облигации бывают среднесрочными и долгосрочными. Например, 9 ноября состоялись аукционы, были размещены облигации на срок от 3 месяцев до 1 года. По трехмесячным ставка доходности была 9,5%, а по годовым варьировалась от 11,50 до 13,30%. И это действительно выше, чем ставки по вкладам в банках, поскольку те цифры, которые мы видим в рекламных объявлениях, на самом деле далеки от действительности.

В банках высокие ставки по вкладам даются при соблюдении огромного ряда условий по суммам, срокам, возможности снятия и пополнения и т.д. На ставку в банке будет влиять даже то, являетесь ли вы зарплатным клиентом, например, были ли у вас раньше депозиты и т.д. В случае с ОВДП ставки для всех одинаковые.

Другие преимущества ОВДП:

1. Ликвидность. Далеко не все понимают, как это важно. По факту же это значит, что в любой момент, когда вы захотите вернуть вложенные вами средства, вы сможете с легкостью и быстро продать этот актив на вторичке, и на него мгновенно найдется покупатель.
2. Не надо платить налог на доход с облигаций. В случае с иными ценными бумагами от дохода сразу надо минусовать комиссию и налог.
3. Государство гарантирует выполнение взятых на себя обязательств в полном объеме. А с депозитами гарантия действует только на 200 тыс. грн.
4. Можно инвестировать на разные сроки, так как купить ОВДП можно на срок от 1 месяца до 7 лет (они изначально выпускаются на разный срок и с разной доходностью).

 

Как купить ОВДП физлицам?

 

Шаг 1 – находим надежного партнера

Это должен быть или банк, или инвестиционная компания, поскольку просто напрямую приобрести облигации физлицу нельзя – нужен посредник с соответствующей лицензией. У него открываем счет в ценных бумагах.

Шаг 2 – нужно подписать договор с брокером

Именно он будет осуществлять все операции от покупки до продажи от вашего лица. При выборе брокера учитывайте его требования по минимальному капиталу – у некоторых из них они очень высокие и рассчитаны на крупных клиентов, готовых вкладываться по максимуму. Ищите оптимальный для себя вариант с приемлемым порогом «входа».

Шаг 3 – купить выбранные вами облигации

Заявка подается через брокера, после того как выбираете желаемый тип бумаг, а также сумму, которую вы готовы вложить. После покупки вам будут производиться регулярные выплаты согласно графику по выбранным ОВДП. В конце срока происходит погашение – на ваш счет зачисляется сумма, потраченная вами на данную инвестицию.