Как устроена банковская карта

Мы каждый день пользуемся банковскими картами: оплачиваем счета, покупки в магазине или интернете, получаем зарплату, снимаем наличные или совершаем переводы. Но задумывались ли вы когда-нибудь, как устроена ваша карта? За что отвечает этот непонятный набор цифр на лицевой стороне? От чего зависит срок действия карты? Почему какими-то картами можно пользоваться бесконтактно, а какими-то нет, и многое другое.

 

Лицевая сторона карты

 

• Номер карты

Уникальный идентификационный номер, который зачастую состоит из 16-ти цифр разделенных на четыре части, хотя иногда он может состоять из 13, 15, 18 или даже 19 знаков. Давайте рассмотрим самый распространенный вариант и узнаем, что же зашифровано в этом номере:

• Первая цифра указывает на платежную систему пластиковой карты (самые распространенные - цифра 4 у Visa и цифра 5 у Mastercard). 
• Со второй по четвертую зашифрован номер банка, который выпустил карту.
• Пятая и шестая - дополнительный идентификатор продукта, тут зашифрована страна банка, выпустившего карту, тип карты (дебетовая, кредитная) и ее категория (Classic, Standard, Gold, Platinum и другие).
• Вместе взятые первые шесть цифр - это BIN (банковский идентификационный номер). При этом, БИН будет одинаковым для карт одного типа и категории в выбранном банке.
• Остальные цифры, кроме последней - индивидуальный номер счета, в котором указаны условия обслуживания, код валюты карты, филиал банка, который выдал продукт, тип банковской программы и другие дополнительные данные.
• Последняя цифра - контрольная и высчитывается исходя из предыдущего набора цифр по алгоритму Луна. Она позволяет убедиться в правильности введенных данных карты. 

Интересный факт:

Номер карты является уникальным, то есть двух карт с одинаковым номером не существует. Как только срок действия карты подошел к концу, банк предложит вам новую с новым уникальным номером, а старый отправит на заслуженный отдых.

• Логотип платежной системы

Показывает, какой платежной системой обслуживается ваша карта. На сегодняшний день самыми распространенными являются платежные системы Visa и MasterCard. В Украине имеется также своя национальная платежная система ПРОСТІР, которая пользуется меньшей популярностью, но все же имеет свои плюсы.

Интересные факты:

1. Иногда можно встретить карты, которые работают на базе сразу нескольких платежных систем, так, например, в Украине в 2020 году появилась кобейджинговая карта ПРОСТІР – UnionPay International.
2. Если поднести банковскую карту лицевой стороной под ультрафиолетовую лампу, то можно увидеть скрытую букву или знак (для карт Visa это буква V или в редких случаях изображение голубя, у карт MasterCard - буквы M и С, а владельцы карт American Express смогут увидеть орла).

• Наименование банка

Указывается в виде логотипа или названия банка в верхней части карты.

Интересный факт:

Если карта банка является кобрендинговой (выпущена банком совместно с коммерческой компанией), то на лицевой стороне также будут указываться логотипы или наименование партнеров. Такие карты сохранили весь функционал обычных карт и могут похвастаться дополнительными привилегиями в сети партнеров, бонусами, скидками и акционными предложениями. 

Сегодня в Украине можно встретить карты, выпущенные в сотрудничестве с:

• продуктовыми магазинами:
• “АТБ-Pay” от Райффайзен Банк Аваль и АТБ-маркета;
• “Власний рахунок” от банка Восток и Сильпо;
• “Еко-максимум” от Альфа-Банка и Эко-маркета;
• “Персональный Бонус” от УкрСиббанк и Ашан;
• торговыми сетями:
• “Фокс Клуб” от Альфа-Банка и Фокстрота;
• операторами связи:
• “Альфа-Connect” от Альфа-Банка и Vodafone;
• “Vodafone Bonus Card” от ОТП-банка и Vodafone;
• игровыми компаниями:
• сразу три карты от Альфа-Банка и Wargaming: “World of Tanks”, “World of Tanks Blitz” и “World of Warships”.

Как вы видите, перечислять можно до бесконечности...

• Срок действия карты

Период активности карты, который содержит номер месяца и две последние цифры года окончания действия карты, обычно срок действия карты составляет от года пяти лет.

• Имя держателя карты

Если карта именная, то указывается имя и фамилия владельца латинскими буквами, чаще всего способом эмбоссирования (выдавливания). Если же неименная - то банк оставляет данное поле незаполненным, а иногда может добавить надпись MR. CARDHOLDER, GOLD, UNIVERSAL или другие на свое усмотрение.

• Чип

Микропроцессор, который содержит в себе всю информацию о счете и владельце карты. По сути, это дополнительный уровень защиты, который также служит в качестве идентификатора при оплате через терминал или пользовании банкоматом.

 

Реверс

 

• Магнитная полоса

Чаще всего это черная или полоса темного цвета, состоящая из множества магнитных частиц. Как и чип, содержит в себе данные о банковской карте. Иногда банки добавляют голографические элементы на данную полосу и тогда она называется голомагнитной.

Интересный факт:

Производители банковских карт не всегда делают магнитную полосу черной, она может быть абсолютно любого цвета. Иногда ее делают даже в цвет карты.

• Голограмма

Голографическое изображение на оборотной стороне карты (за редким исключением может располагаться на лицевой стороне) - это логотип платежной системы, который служит еще одной мерой безопасности.

• Место для подписи владельца

Ниже от магнитной полосы располагается поле - специальный слой для образца подписи держателя карты, как дополнительный способ идентификации владельца. Ставить подпись нужно сразу при получении, ведь по правилам карта не является действительной без нее.

Интересный факт:

Если поднести карту оборотной стороной под ультрафиолет то на полосе для подписи владельца появятся дополнительные надписи или изображения, например для карт Visa по всей полосе будут видны слова “VISA”.

• Код безопасности

CVV2 или CVC2 - это трехзначный (реже четырехзначный) код проверки подлинности карты, который расположен на белой полосе рядом с местом для подписи владельца и требуется чаще всего при оплате в интернете.

• Контактная информация банка

На оборотной стороне карты всегда указан номер телефона горячей линии по которому можно обратиться за консультацией. Тут может быть указан адрес сайта банка, номер лицензии и дата ее выдачи и даже краткие правила пользования банковским продуктом.