Как правильно выбрать перекредитование?

Экономическая ситуация в стране, особенно во время пандемии, безусловно, ухудшилась, но особенно больно это ударило по простым гражданам. Что делать человеку с кредитами, когда он лишается заработка или его части, теряет финансовую стабильность и уверенность в завтрашнем дне? Худший из вариантов – это пустить все на самотек. Долги, увы, никуда сами не денутся и ситуация только усугубится. Лучший выход из положения в данном случае – это перекредитование микрозаймов и других кредитов или рефинансирование.

Что такое перекредитование?

Рефинансирование, перекредитование МФО или банковских кредитов – это, по сути, одно и то же. Вы фактически берете новый кредит на погашение старого (кредит на перекредитование), но на более выгодных условиях. Это очень выгодная опция для «старых» ипотек, оформленных под более высокие проценты, и автокредитов – с годами ставки на рынке меняются, однако в ранее оформленных договорах они остаются прежними. Так вы можете оформить перекредитование кредита и дальше платить существенно меньший процент.

Кроме того, кредиты на перекредитование спасают, когда возникают финансовые трудности и оплата имеющегося кредита становится невозможной. В такой ситуации сэкономить удается уже не всегда, потому что, как правило, перекредитование оформляют с целью снижения ежемесячного платежа. А тут все работает так: чем меньше платеж, тем больше срок и, соответственно, итоговая переплата по кредиту. Чем дольше платишь, тем больше переплачиваешь, даже если процентная ставка более низкая.

Кому доступно перекредитование в Украине? Как это происходит?

Сразу отметим, что опция не для всех. Если вы берете кредит в банке, проверяется ваша платежеспособность, кредитная история и прочие данные. В случае с рефинансированием ситуация такая же – проверка заемщика, который хочет оформить перекредитование кредитов в Украине, ничем не отличается от той, что проводится при оформлении обычного займа. Потому при возникновении финансовых трудностей, допускать просрочки категорически нельзя. Вы должны явиться пред ясны очи нового потенциального кредитора, как благоразумный человек, который осознает, что у него трудности, но вовремя ищет решения проблемы, а не должник, который сначала просрочил все, что мог, а потом пришел получить перекредитование микрозаймов с просрочками.

Для оформления вам понадобится стандартный набор документов и ваш актуальный кредитный договор. В случае одобрения банк не выдает вам деньги на руки – он просто гасит ваш кредит вместо вас и именно таким образом вам выдается перекредитование в банках. Впрочем, вам могут и свободные деньги предложить сверх суммы рефинансирования, если у вас хорошая репутация.

Как правильно перекредитоваться?

Важно учитывать ряд правил, дабы решение проблемы само не стало проблемой, а именно:

1. Идите за помощью, едва возникнут трудности, не допускайте просрочек, поскольку с ними вы, скорее всего, банк перекредитование вам не даст. При наличии просрочки, вам могут согласиться оказать такую услугу под залог, но это не лучший вариант – имуществом лучше не рисковать. К тому же, ставка автоматически повысится – банки тоже закладывают свои риски в стоимость кредита.

   Залог же предполагает, что в случае невыплаты кредита, банку придется реализовывать залоговое имущество, а это не лучший вариант для него. Вопреки расхожему заблуждению, идеально для банка – это просто вовремя получить свои деньги назад, вместо того, чтобы оформить вам срочное перекредитование, а после вместо денег получить только лишние хлопоты.

2. Ставка по новому кредиту должна быть существенно ниже, чем по предыдущему, иначе это не перекредитование, а просто новый, но такой же невыгодный для вас кредит. Случается, что ситуация вынуждает заемщиков идти на худшие условия ради, например, большого срока кредитования и максимального снижения ежемесячного платежа. Однако вы должны относиться к этому осознанно и понимать, что нагрузку на семейный бюджет вы снизите, но только условно – переплата будет в итоге намного больше. Перекредитование – это достаточно гибкий инструмент и важно правильно его под свои цели «настроить».
3. Если ваши трудности вызваны потерей работы, не стоит идти за перекредитованием, не решив проблему. Это именно тот случай, когда лучше временно устроиться на любую работу, на которую вас согласятся взять. Обычно у банков есть свои условия относительно срока трудоустройства, но в такой ситуации вам могут пойти навстречу, если видят, что вы оперативно нашли новую работу и у вас, соответственно, будет зарплата.

   В любом случае так шансы будут гораздо выше, чем, если вы придете просить деньги, как безработный. Хорошо, если новый работодатель сможет замолвить за вас словечко при звонке кредитного специалиста. Не стесняйтесь и не бойтесь просить об этом – звонок кредитного специалиста ничуть не страшнее звонков коллекторов на работу, если вы просрочите платежи неоднократно.

4. Не соглашайтесь взять кредит на перекредитование по первому же предложению и обязательно требуйте полные характеристики продукта. Любой кредит – продукт с гибкими условиями. Если вы замечали, в рекламе банки указывают ставки с пометкой «от», но на деле предлагают обычно более высокие проценты. Так вот ставка действительно может быть, как в рекламе при соблюдении ряда условий.

   Например, большинство банков снижают процент клиентам, у которых есть зарплатная карта банка и депозит. Только с кредитками будьте осторожны – их можно оформлять ради снижения ставки, но использовать не стоит, иначе тот же банк потом может посчитать, что вы станете закредитованными и отказать вам в перекредитовании.

Будьте последовательны и аккуратны в финансовых вопросах. FinAdviser желает вам, чтобы ваше финансовое положение было стабильным и только растущим, но если что, вы всегда найдете лучшие кредиты и займы на нашем ресурсе. К лову, сейчас необязательно ходить в отделения всех банков – вы можете оформить перекредитование онлайн и узнать предварительное решение, не выходя из дома.