Буквально місяць тому на ринок остаточно увірвався вже сьомий за рахунком необанк - Банк Власний Рахунок. Популярність мобільних банків зростає і це не дивно, адже в сучасному світі всі віддають перевагу простоті, економії часу і коштів. А умови по багатьом продуктам у нео-банків і справді вигідніші, ніж у традиційних. Давайте познайомимося ближче і розберемося в усіх фішках онлайн-банків.
Необанк - тип банку, який надає свої послуги онлайн в цифровому вигляді. На відміну від стандартних банків він не має фізичних відділень і філій. Однак залежності від банків все-таки не вдалося уникнути, адже більшість мобільних банків (а в нашій країні взагалі усі) працюють на базі традиційних, використовуючи ліцензії останніх.
Розвиток онлайн-банків відбувся відносно нещодавно, спершу в США і Європі, а згодом необанкінг охопив і весь світ. І це не дивно, адже розвиток цифрових технологій, зручність і функціональність посприяли значному поширенню мобільних банків. А пандемія і зовсім дала неймовірний поштовх і збільшила швидкість розвитку даного сегмента в десятки разів.
Якщо говорити про Україну, то на сьогоднішній день у нас налічується всього 7 необанков і з'явилися вони в основному за останні два роки. Давайте дізнаємося детальніше всі нюанси і особливості кожного з онлайн-банків.
Знайомо? Саме так звучить найпопулярніший слоган першого мобільного банку в Україні - monobank. Запущений ще в кінці 2017 року на сьогоднішній день цей онлайн-банк займає лідируючі позиції. Так до початку 2021 року банк увійшов до топ-3 і заробив бронзу з кредитування фіз. осіб, поступившись лише Приватбанку і Альфі. А в сфері депозитів впритул наблизився до топ-10.
Такий успіх обумовлений вірною стратегією, оптимальною продуктовою лінійкою, зручним застосунком та простотою користування. Завдяки чому кількість користувачів невпинно збільшується і вже перейшла позначку в 4 мільйони.
На даний момент в лінійку продуктів monobank входять 5 карт: стандартна чорна, дві картки преміум сегменту - Platinum і IRON, біла карта без кредитного ліміту і навіть дитяча. Не забуло керівництво monobank і про бізнес сегмент і влітку минулого року було запущено обслуговування рахунків ФОП. Крім того користувачам банку доступні депозити, спеціальна система накопичення - банка, можливість оформити поліс ОСЦПВ (ОСАГО) і багато іншого. Як ми бачимо, monobank не тільки в рази випереджає своїх конкурентів у сфері необанкінгу, але і не дає спуску традиційним банкам, багато в чому навіть випереджаючі останні.
Після приголомшливого успіху monobank поява конкурентів була питанням часу. Так в кінці 2019 року був запущений новий необанк - sportbank. Автори проекту не захотіли бути копією monobank і пішли іншим шляхом, зосередивши свою увагу на спортивній аудиторії і зайняли відповідну нішу.
Як і слід було очікувати такого ж успіху і підйому, який спостерігався у першого мобільного банку України чекати не довелось, проте кількість користувачів зростала і продукт сподобався аудиторії.
Сьогодні sportbank має в своєму арсеналі лише одну карту, з можливістю встановлення кредитного ліміту і підключення накопичувального рахунку. На даному етапі одного продукту достатньо, мета керівництва не залучити всіх поголовно, а залишатися в одному сегменті і розвивати його. Адже фішка банку саме в спрямованості на спортивну нішу, так клієнти банку мають підвищений кешбек на товари в категорії "Спорт", додаткові фішки і привілеї від партнерів, що дозволяє sportbank користуватися попитом у певної аудиторії.
Саме так звучить найменування третього цифрового банку в нашому огляді. О.bank був представлений широкій аудиторії на початку 2020 року. На відміну від своїх попередників це не повноцінний необанк, а окремий мобільний застосунок створений IdeaBank для своїх клієнтів під окремим брендом - О.bank.
Скористатися послугами мобільного банкінгу можуть як діючі клієнти IdeaBank так і нові, оформивши О.карту через додаток. На даний момент крім карти клієнти можуть також оформити депозит прямо в додатку, а ось з кредитом готівкою доведеться почекати. Зараз дана послуга доступна лише на сайті IdeaBank або через телефони call-центрів.
Початок 2020 року подарував нам не один, а цілих два нових необанка із різницею релізу всього в пару місяців. Як і попередній банк, todobank був створений не як окремий проект, а як доповнення до банку МЕГАБАНК у вигляді мобільного застосунку.
Відмінними рисами todobank виступила можливість оплати комунальних платежів без комісії і навіть нарахування кешбеку в розмірі 1% на даний вид операцій для власників карти банку. А також можливість скористатися застосунком для вільної оплати за комуналку використовуючи карту будь-якого банку.
На початку 2021 року було завершено бета-тестування нового необанка і оголошено про повноцінний запуск izibank. Націлений здебільшого на молоду аудиторію, цей фінтех продукт не забув і про клієнтів, які ще не встигли випробувати банківські застосунки конкурентів, а саме на жителях регіонів, що допомогло активно наростити клієнтську базу з моменту запуску.
Крім оформлення карти і депозиту izibank може похвалитися кастомізованою аналітикою витрат, фінансовим плануванням, персоніфікацією віртуальних карт, сплатою штрафів і багатьма іншими фішками.
Буквально півроку тому було оголошено про запуск першого необанка, націленого в першу чергу на обслуговування юридичних осіб та ФОП - NEOBANK для бізнесу. Поки що офіційного релізу не було, проте вже зараз можна пройти реєстрацію на передзамовлення і одним із перших випробувати такий довгоочікуваний продукт.
Однак керівники проекту вирішили не зупинятися лише на бізнес сегменті і цього літа був представлений ще один продукт - NEOBANK для всіх. Клієнтам банку надається для вибору відразу дві картки NEOCARD і LITECARD (лімітована цифрова карта), а також можливість відкриття депозиту.
Тепер не тільки програма лояльності, а й повноцінний банк. Так на початку цієї осені з'явився банк на базі програми лояльності "Сільпо" від Fozzy Group. Це сьомий за рахунком необанк в нашій країні. І хоча конкуренція ще не настільки велика, але "зачепити" користувачів все ж завдання не з легких.
Банк Власний Рахунок (БПР) вирішив не вигадувати велосипед і зосередився на готовій аудиторії - клієнтах мережі супермаркетів "Сільпо", а саме на користувачах програми лояльності. Карта БПР може похвалитися підвищеним кешбеком і спеціальними пропозиціями у партнерів банку, а також стандартним кешбеком в розмірі 1%. Витратити накопичені бали клієнти Банку Власний Рахунок зможуть в мережі супермаркетів "Сільпо" за тією ж схемою, що і звичайні бонуси за однойменною програмою лояльності. Ще однією фішкою карти став спеціальний накопичувальний рахунок - "Назбіратус", який дозволяє акумулювати кошти на будь-які цілі під 7% річних.
Необанк |
Умови кредитування |
Кешбек |
Депозит / Накопичувальний рахунок |
Відкриття та обслуговування рахунків ФОП |
---|---|---|---|---|
monobank |
до 100 тис. грн; 37,2% річних; пільговий період до 62 днів |
до 20% |
до 10% |
безкоштовно |
sportbank |
до 100 тис. грн; 58,4% річних; пільговий період до 62 днів (до 120 перший пільговий період) |
10% на товари категорії "Спорт" до 20% на всі інші категорії |
до 7% |
послуга відсутня |
О.bank |
до 200 тис. грн; 58,8% річних; пільговий період до 62 днів (до 120 перший пільговий період) |
10-30% на підписки сервісів Google і Apple; до 5% - всі інші транзакції |
до 9,5% |
послуга відсутня |
todobank |
до 200 тис. грн; 56% річних; пільговий період до 62 днів |
1% на всі транзакції |
послуга відсутня |
послуга відсутня |
izibank |
до 200 тис. грн; 36,96% річних; пільговий період до 62 днів |
1% - на всі транзакції; 2% - на вибрані категорії |
до 9,75% |
послуга відсутня |
NEOBANK |
до 150 тис. грн; 39% річних; пільговий період до 62 днів |
1% з оплат товарів і послуг |
до 9,25% |
безкоштовно |
Банк Власний Рахунок |
до 100 тис. грн; 36% річних; пільговий період до 62 днів |
1% на всі категорії; підвищений відсоток на спеціальні пропозиції партнерів |
до 7% |
послуга відсутня |
Значний приріст необанків відбувся буквально за останні два роки і вирватися на п'єдестал стає все складніше. Сьогодні вже нікого не здивуєш кешбеком або пільговим періодом, як ми з вами вже побачили, умови за цими параметрами не сильно відрізняються у різних банків. Тепер настав час виділятися за рахунок інноваційних рішень, нетипової спрямованості продукту і спрощення умов отримання і користування продуктами.
13 жовтня 2021 р.
Поділитись
Курс валют