arrow
Кредитні продукти
Кредитні продукти
Корисна інформація

Кредитна картка «Універсальна» (ПриватБанк) і «Чорна» (Монобанк) - що краще?

Кредитна картка «Універсальна» (ПриватБанк) і «Чорна» (Монобанк) - що краще?

Кредитна картка «Універсальна» (ПриватБанк) і «Чорна» (Монобанк) - що краще?

ПриватБанк является, пожалуй, самым известным и популярным банком среди украинцев, как и один из его главных продуктов – кредитная карта «Универсальная», которую можно по праву назвать самой узнаваемой кредиткой в Украине. Монобанк, в свою очередь, совсем «юный» по меркам украинского банковского сектора и развивается, как исключительно мобильный банк. Тем не менее, именно Монобанк и его «Черную» кредитную карту чаще всего противопоставляют «Универсальной» от ПриватБанка. Справедливо ли? Разбираемся и рассказываем вам в этой статье.

 

Как будем выбирать лучшую кредитную карту в этом «поединке»?

 

При выборе кредитной карты люди часто не уделяют должного внимания условиям ее использования: ставке, стоимости обслуживания, выпуска, размерам комиссий, качеству обслуживания и т.д. Мы же сравним эти карты по всем важным пунктам и вынесем свой вердикт. Но прежде расскажем немного о каждом из этих продуктов, поскольку они, вне всяких сомнений, заслуживают внимания.

 

Кредитная карта «Универсальная»

 

По данным ПриватБанка, кредитной картой «Универсальная» на текущий момент располагают более 11 млн. человек в нашей стране. И это неудивительно, поскольку она действительно позволяет пользоваться огромным количеством преимуществ, а именно:

 

  1. Ее можно использовать как кредитку с лимитом до 50 тыс. гривен или как обычную платежную карту, поскольку собственные средства хранить на ней тоже можно. 
  2. Легко оплачивать покупки/услуги в интернете, в любых магазинах или торговых точках, в том числе за границей.
  3. Если вы не любите пользоваться кредитными деньгами долго и платить проценты, вам придется по душе льготный период до 55 дней. Так вы фактически получаете кредит без переплат.
  4. Все блага бесконтактной оплаты с помощью смартфона или смарт-часов доступны владельцам «Универсальной» карты.
  5. Оплата частями – без преувеличения самый удобный тип потребительского кредитования на сегодняшний день. Вы можете выбрать желаемый товар в одном из 9 800 интернет-магазинов и мгновенно оформить покупку в кредит в пределах доступного вам лимита. Все это можно сделать, даже не выходя из дома.

 

Mastercard или Visa? С чипом или без?

 

Есть забавный нюанс. ПриватБанк говорит о том, что можно получить карту любой платежной системы, и это действительно так, если вы заказываете карту онлайн. Но если вы обращаетесь для ее оформления или перевыпуска в отделение банка, будьте готовы в буквальном смысле брать, что дают. 

Как говорят специалисты отделений, у них редко есть в наличии карты обеих систем одновременно. Та же история с чипами. В отделение обычно доставляется некоторое количество карт для оформления каждого вида продуктов банка (кредитки, социальные, валютные и т.д.).  Какая есть в наличии здесь и сейчас, такую вам и дадут. Все разнообразие опций доступно только при заказе онлайн.

 

Кредитная карта «Черная»

 

Полностью мобильный банк доступен действительно везде. Одна из важных особенностей этой карты – это возможность получить ее, заказав ее через приложение банка, через его сайт, но также и просто купив… в супермаркете. 

Монобанк в этом стал, бесспорно, первым. Вот уже год, как карты банка продаются просто на кассах в сети супермаркетов Novus. Стоит карта символических 50 гривен, которые, к тому же, возмещаются вам на карту, как только вы пройдете верификацию и подтвердите свою личность. Через сайт и приложение оформление карты происходит полностью бесплатно. И это только первое преимущество, а на деле их куда больше, а именно:

  1. Кредитный лимит до 100 тыс. гривен. Хранить собственные средства на карте тоже mono.
  2. Возможность оплаты огромного количества услуг (телефон, коммунальные платежи и т.д.) без комиссии даже за кредитные средства.
  3. Удобная рассрочка, с которой можно сделать покупку здесь и сейчас или перевести в рассрочку платежи, которые вы сделали раньше. Это очень удобно, когда вы изрядно потратились, например, а вам внезапно задержали зарплату. Можно фактически вернуть необдуманно потраченные деньги, оформив эдакий «кредит задним числом». В ПриватБанке, к слову, такая опция тоже есть, но устроена ее работа менее удобно.
  4. Cashback в виде реальных денег, а не абстрактных бонусов, и начисление процентов на остаток средств.
  5. Очень удобный функционал приложения в части совершения платежей. Вы можете пополнить мобильный другому человеку, просто вынув его номер из своей же книги контактов. Часто используемые вами карты можно просто сохранить, а предыдущие платежи легко повторить, не вводя реквизиты заново. 

 

Mono распределить лимиты? Mono!

 

Очень удобная опция от Монобанка – это возможность самому перераспределить все свои лимиты. Перераспределение доступно между лимитами на покупки в рассрочку и «Покупку частями», а также между лимитом вашей карты и опять же услугой рассрочки. 

Простой пример: вы никогда не пользуетесь рассрочкой, но вам нравится услуга «Покупка частями» и вы хотели бы иметь больший лимит именно по ней. Перераспределите свой лимит в приложении буквально за минуту и позволяйте себе больше при «Покупке частями».

 

«Универсальная» или «Черная»?

 

Два настолько прогрессивных банка и их продукты, соответственно, сравнивать лишь по набору опций сложно. ПриватБанк многие годы был в буквальном смысле флагманом украинского банковского сектора, несмотря на все проблемы, с которыми он сталкивался ввиду не совсем правильной политики по выдаче кредитов. 

Монобанк же очень вовремя занял пустующую нишу и применил весь опыт существующих банков, достигнув в кратчайшие сроки того качества предоставления услуг, к которому многие из них шли очень многие годы. 

Мы искренне симпатизируем обоим продуктам, а потому прибегнем к наиболее объективному анализу и сравним все самые важные условия по этим картам.

 

Что сравниваем?

ПриватБанк

Монобанк

Кредитный лимит

50 000 грн

100 000 грн

Льготный период

55 дней

62 дня

Ставка в месяц

3,5%

3,1%

Ставка в год

42,00%

37,2%

Реальная ставка в год

51,09%

44,12%

Минимальный платеж (в мес.)

 

  • 5% от суммы текущего долга по кредиту, но не меньше 100 грн; 
  • если остаток долга меньше 100 грн, то платеж соразмерен остатку.

 

 

  • 4% от суммы текущего долга по кредиту, но не меньше 100 грн; 
  • если остаток долга меньше 100 грн, то платеж соразмерен остатку.

Возраст клиента

От 16 лет (без лимита), с 18 лет доступен кредитный лимит

От 16 лет (без лимита), с 18 лет доступен кредитный лимит

Рассрочка

На срок до 24 месяцев. Под 2,9% в месяц.

На срок от 3 до 24 месяцев. Под 1,9% в месяц.

Рассрочка «задним числом»

Да. На тех же условиях, что и стандартная рассрочка.

Да. На тех же условиях, что и стандартная рассрочка. 

Оплата частями

Под 0,01%. 

 

Будьте внимательны, сам ПриватБанк предупреждает на своем сайте о том, что иногда продавцы пытаются увеличить свою прибыль, взяв с покупателя комиссию. 

 

При «Оплате частями» сумма покупки просто разбивается на равные части в зависимости от срока, но не увеличивается. 0,01% - это символическая ставка.

 

Под 0,000001% годовых. 

 

Это символическая ставка, которая необходима банку для соблюдения закона, поскольку бесплатным кредит быть не может. 

 

Фактически же оплата услуг банка ложится на плечи магазина, который порой не может снизить рекомендованные производителями цены, но готов «сделать вам скидку» иным путем.

Комиссия при снятии собственных средств

1% за снятие наличных в любых банкоматах в Украине.

2% за аналогичные операции за границей.

0,5%

Комиссия при снятии кредитных средств

Если сумма от 1 до 1 000 гривен, комиссия составляет от 7 до 47 грн.

Если сумма снятия свыше 1 000 грн, комиссия составляет 4% от суммы.

4%

Пополнение карты

Бесплатно.

Бесплатно.

Cashback

-

До 20%.

По данным FinAdviser, а также официальных сайтов банков состоянием на июль 2021 г.

 

Что если у клиента проблемы?

 

Самое интересное – это не то, как ведет себя банк, когда у клиента все хорошо, а то, что он делает, когда у клиента все плохо. И мы нашли очень интересную информацию для вас от клиентов этих двух банков.

 

Ситуация 1

 

Ирина пользуется кредиткой «Универсальная» больше 10 лет. Поскольку работает она неофициально, лимит достаточно скромный – около 4 500 гривен. Она неоднократно успешно погашала задолженность и начинала пользоваться кредиткой снова. Также она пользовалась услугами других банков и МФО. Когда Ирина лишилась заработка на время и допустила просрочки по всем кредитам, ПриватБанк спустя месяц-два просто забрал у нее лимит, несмотря на то, что к этому кредиту она относилась с особой серьезностью и вносила регулярные платежи. 

Трудности Ирины позади. Она погасила все долги, но решение ПриватБанка остается неизменным – баланс кредитки отражается со знаком минус. Она может погашать свой долг, но не может вновь воспользоваться деньгами, хотя и ее кредитный рейтинг повысился, когда она погасила долги и снизила кредитную нагрузку.

 

Ситуация 2

 

Монобанк и карантин. Виталий заметил удивительно частые изменения кредитного лимита в сторону уменьшения во время карантина. Едва он вносил очередной платеж на «Черную» карту, банк пересматривал лимит. Так произошло несколько раз, после чего банк «успокоился» и напротив снова повысил его лимит. С тех пор изменений не было.

Ситуация понятна – люди были на карантине, объем просроченной задолженности рос и банки «нервничали». Тем не менее, после автоматических пересмотров лимитов в целях безопасности, порядок навели и надежных клиентов не обидели. К слову, в полный минус и отказ в лимите людей не загоняли, несмотря на растущую панику.

 

Ситуация 3

 

С пылу, с жару – ситуация свежайшая. У Ольги есть карта «Универсальная» и карта «Черная». Также у нее есть кредит в Альфа-банке и банке ПУМБ. Она не допускает просрочек и платит исправно по всем картам и кредитам. Но такие заемщики в глазах банков являются закредитованными, и их кредитный рейтинг может быть снижен не в связи с их плохой платежной дисциплиной, а в связи с большим количеством обязательств.

Когда у Ольги сломалась стиральная машина, она решила купить новую в магазине «Розетка» с помощью «Оплаты частями» от ПриватБанка, по которой буквально в том же месяце закрыла предыдущий кредит. Но банк ей отказал. Оказалось, что лимит пересмотрен и теперь равен нулю ввиду наличия кредитов в других банках. Монобанк же, несмотря на эти обстоятельства, «Покупку частями» одобрил. Вероятно, он больше доверяет репутации своего клиента внутри своего же банка или просто более лоялен, и это неоспоримый плюс.

 

Заключение

 

Все эти ситуации – это, прежде всего, маркер для вас. Учитывайте свое финансовое положение при выборе кредитной карты, дабы не оказаться в ситуации Ирины, например. Такое поведение ПриватБанка в данном случае обусловлено его собственным положением дел, которое вынуждает его быть «строже» сейчас. 

Если же говорить о лидере этой «гонки», то, безусловно, с большим отрывом побеждает «Черная» карта Монобанка. Она намного дешевле по всем пунктам и дает доступ ко всем услугам, которые вы можете получить и в ПриватБанке. Кроме того, Монобанк принципиально не использует роботов в техподдержке – вам практически мгновенно отвечают живые люди, которые, по словам самого банка, готовы из кожи вон вылезти, чтобы помочь вам.

16 серпня 2021 р.


Популярні статті

Курс валют

Курс валют