Як влаштована банківська карта

Кожного дня ми користуємось банківськими картами: оплачуємо рахунки, покупки в магазині або інтернеті, отримуємо зарплату, знімаємо готівку або робимо перекази. Але чи замислювалися ви коли-небудь, як влаштована ваша карта? За що відповідає цей незрозумілий набір цифр на лицьовій стороні? Від чого залежить термін дії карти? Чому деякими картами можна користуватися безконтактно, а деякими ні, та багато іншого.

 

Лицьова сторона карти

 

• Номер карти

Унікальний ідентифікаційний номер, який часто складається з 16-ти цифр розділених на чотири частини, хоча іноді він може складатися з 13, 15, 18 або навіть 19 знаків. Давайте розглянемо найпоширеніший варіант і дізнаємося, що ж зашифровано в цьому номері:

• Перша цифра вказує на платіжну систему пластикової карти (найпоширеніші - цифра 4 у Visa і цифра 5 у Mastercard).
• З другої по четверту зашифрований номер банку, який випустив картку.
• П'ята і шоста - додатковий ідентифікатор продукту, тут зашифрована країна банку, який випустив карту, тип карти (дебетова, кредитна) і її категорія (Classic, Standard, Gold, Platinum та інші).
• Разом узяті перші шість цифр - це BIN (банківський ідентифікаційний номер). При цьому, БІН буде однаковим для карт одного типу і категорії у вибраному банку.
• Інші цифри, крім останньої - індивідуальний номер рахунку, в якому вказані умови обслуговування, код валюти карти, філія банку, яка видала продукт, тип банківської програми та інші додаткові дані.
• Остання цифра - контрольна і вираховується виходячи з попереднього набору цифр за алгоритмом Луна. Вона дозволяє переконатися в правильності введених даних карти.

Цікавий факт:

Номер карти є унікальним, тобто двох карт з однаковим номером не існує. Як тільки термін дії картки завершився, банк запропонує вам нову з новим унікальним номером, а старий відправить на заслужений відпочинок.

• Логотип платіжної системи

Показує, якою платіжною системою обслуговується ваша карта. На сьогоднішній день найпоширенішими є платіжні системи Visa та MasterCard. В Україні є також своя національна платіжна система ПРОСТІР, яка користується меншою популярністю, але все ж має свої плюси.

Цікаві факти:

1. Іноді можна зустріти карти, які працюють на базі відразу декількох платіжних систем, так, наприклад, в Україні в 2020 році з'явилася кобейджингова карта ПРОСТІР - UnionPay International.
2. Якщо піднести банківську карту лицьовою стороною під ультрафіолетову лампу, то можна побачити приховану букву або знак (для карт Visa це буква V або в окремих випадках зображення голуба, у карт MasterCard - літери M і С, а власники карт American Express зможуть побачити орла).

• Назва банку

Зазначається у вигляді логотипу або назви банку у верхній частині карти.

Цікавий факт:

Якщо карта банку є кобрендинговою (випущена банком спільно з комерційною компанією), то на лицьовій стороні також будуть вказуватися логотипи або найменування партнерів. Такі карти зберегли весь функціонал звичайних карток і можуть похвалитися додатковими привілеями в мережі партнерів, бонусами, знижками та акційними пропозиціями.

Сьогодні в Україні можна зустріти карти, випущені в співробітництві з:

• продуктовими магазинами:
• “АТБ-Pay” від Райффайзен Банк Аваль та АТБ-маркету;
• “Власний рахунок” від банку Восток і Сільпо;
• “Еко-максимум” від Альфа-Банку та Еко-маркета;
• “Персональний Бонус” від УкрСиббанку і Ашан;
• торговими мережами:
• “Фокс Клуб” від Альфа-Банку та Фокстроту;
• операторами зв’язку:
• “Альфа-Connect” від Альфа-Банку та Vodafone;
• “Vodafone Bonus Card” від ОТП-банку і Vodafone;
• ігровими компаніями:
• відразу три карти від Альфа-Банку та Wargaming: “World of Tanks”, “World of Tanks Blitz” і “World of Warships”.

Як ви бачите, перераховувати можна до нескінченності...

• Срок дії карти

Період активності карти, який містить номер місяця і дві останні цифри року закінчення дії картки, зазвичай термін дії картки становить від року до п'яти.

• Ім’я власника карти

Якщо карта іменна, то вказується ім'я та прізвище власника латинськими буквами, найчастіше способом ембосування (видавлювання). Якщо ж неіменна - то банк залишає дане поле незаповненим, а іноді може додати напис MR. CARDHOLDER, GOLD, UNIVERSAL або інші на свій розсуд.

• Чіп

Мікропроцесор, який містить в собі всю інформацію про рахунок і власника карти. По суті, це додатковий рівень захисту, який також служить в якості ідентифікатора при оплаті через термінал або використанні банкомату.

 

Реверс

 

• Магнітна смуга

Найчастіше це чорна або стрічка темного кольору, що складається з безлічі магнітних частинок. Як і чіп, містить в собі дані про банківську карту. Іноді банки додають голографічні елементи на дану смугу і тоді вона називається голомагнітною.

Цікавий факт:

Виробники банківських карт не завжди роблять магнітну стрічку чорною, вона може бути будь-якого кольору. Іноді її роблять навіть в колір самої карти.

• Голограма

Голографічне зображення на зворотному боці картки (за рідкісним винятком може розташовуватися на лицьовій стороні) - це логотип платіжної системи, який слугує ще однією мірою безпеки.

• Місце для підпису власника

Нижче від магнітної смуги розташовується поле вкрите спеціальним шаром для зразка підпису держателя картки, як додатковий спосіб ідентифікації власника. Ставити підпис потрібно відразу при отриманні, адже за правилами карта не є дійсною без нього.

Цікавий факт:

Якщо піднести картку зворотним боком під ультрафіолет то на смузі для підпису власника з'являться додаткові написи або зображення, наприклад для карт Visa по всій смузі будуть видні слова "VISA".

• Код безпеки

CVV2 або CVC2 - це тризначний (рідше чотиризначний) код перевірки дійсності карти, який розташований на білій смузі поряд з місцем для підпису власника і потрібен найчастіше при оплаті в інтернеті.

• Контактна інформація банку

На зворотному боці карти завжди вказано номер телефону гарячої лінії по якому можна звернутися за консультацією. Тут може бути вказана адреса сайту банку, номер ліцензії та дата її видачі і навіть правила користування банківським продуктом.